在反洗钱、防范电信诈骗工作的持续推进下，银行在新开户业务等方面持续加强信息审核，加大对银行卡的监管。

2月23日，21世纪经济报道记者走访部分一线银行网点了解到，一方面新办卡时流程较此前更为繁琐，同时也有银行通过限制转账金额等方式进一步加强账户管理。多位银行从业人士对记者表示，上述情况均是反洗钱、防范电信诈骗的相关要求。

与此同时，新办卡流程上也增加报备和审核等环节。21世纪经济报道记者在上海某大型银行网点了解到，当前新办银行卡需先扫码登记信息并签署不参与电信网络诈骗犯罪承诺书后方可办理。“这是现在新办卡前的必需环节。”该银行网点大堂经理对记者表示。

另一国有大行电话相关人员也对记者指出，当前开卡凭身份证在线下网点办理即可，但同时因反洗钱相关要求，部分客户银行需进行尽职调查，要求提供身份证以外的证明，具体以银行网点要求为准。

事实上，这并不是最近的要求，某城商行人士对记者表示，这项要求已经推行至少一年多。就当前银行新办卡“越来越难”等问题，该人士称，有正常用途的当然可以开。但现在数据联网，有涉诉案件的核查身份证就有相关提示，导致部分客户无法办理银行卡。“涉及财产执行冻结的纠纷或者诉讼信息等这类非正常信息，银行可能会婉拒客户办卡。近年来此类情况相比以前更为常见。”

另一银行从业者对记者解释，当前很多新的流程都是基于反洗钱和防止电信诈骗的相关要求。办卡前核实用途、对客户进行风险提示也是统一按照相关规定执行。

从银行卡开卡数据来看，近年来银行卡开卡量增速极缓。央行发布的《2022 年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至三季度末，全国共开立银行卡93.82亿张，环比增长0.89%。其中，借记卡85.75亿张，信用卡和借贷合一卡8.07亿张，环比分别增长0.96%和0.08%。人均持有银行卡6.64张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对记者表示，近年来，通过银行卡实施电信网络诈骗或盗刷、盗取卡内资金的现象频发，给银行的风险体系防范以及客户的资金安全均带来挑战。这种调整举动对于银行来说，可以一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线；而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便，但也一定程度上有助于预防及减小潜在的资金风险。

据人民银行上海总部近日发布的通报，违反征信管理和反洗钱管理规定仍是被处以罚款最多的业务。两类业务罚款金额分别占比44.6%和42%。单个案件最高处罚金额为1694万元，为银行业金融机构违反征信管理规定。

2020年10月，为打击治理电信网络新型违法犯罪、依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号，国务院召开联席会议决定在全国范围内开展“断卡行动”，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡银行卡违法犯罪。

具体到金融领域，上述行动提及的银行卡包括个人银行卡、个人支付账户、单位银行账户、结算卡等，也包括微信、支付宝等非银行支付机构账户。而涉“两卡”人员将面临信用惩戒、限制业务、严管账户及相关法律处分。