今年4月20日，黄某在某工厂上班时，在微信上向一个微信名为“平安普惠流水专员”账号申请办理贷款。黄某向对方发送银行卡和手机号之后，对方就表示黄某的银行卡流水不足，需要做流水账拉平账面后才能办理贷款，黄某欣然同意。

于是对方就往黄某的银行卡转账，然后黄某根据对方的指示将到账的钱转到指定账户。黄某连续转账几笔之后，就被银行发现资金异常并被提示，黄某遂报警。

2024年3月，家住拱辰街道的何某办理网络贷款，过程都很顺利，而当贷款马上要到账时，网贷平台的“客服”告诉何某其近三个月的流水不符合贷款资质，但是平台可以帮他包装。

所谓的包装就是平台将钱打到何某提供的银行卡账户，然后何某再按照对方的要求将钱转到指定账户。几天后何某发现其银行卡无法转账，咨询银行后方知账户已被公安机关冻结。

第一步

通过电话、微信、QQ联系受害人询问是否有办理贷款的需要。

第二步

与受害人取得联系后进行沟通。

第三步

以受害人银行流水有问题为由，提出帮受害人刷流水，让受害人放松警惕。

第四步

给受害人打涉案资金，让受害人取现或转账，实现洗钱、跑分的目的。