人口老龄化是社会发展的重要趋势，也是今后较长一段时期我国的基本国情，为应对养老压力，市场上的各类养老业务不断推陈出新。但由于老年人信息获取渠道窄、判断能力较弱，常会被不法分子利用从而卷入诈骗、非法集资和洗钱等犯罪案件中。本期内容将通过以下两个案例剖析犯罪分子利用养老产业洗钱、骗取资金的方式，以此帮助大家提高风险防范意识，守好养老钱。

案例一：曹某铭集资诈骗案，以投资养老产业为名集资诈骗

【关键词】投资养老产业  集资诈骗  非法吸收公众存款  洗钱  追赃挽损

【基本案情】

2012年底以来，曹某铭设立爱晚投资股份有限公司等系列公司（以下简称“爱晚系”公司），未经依法批准，以提供居家养老服务、进行艺术品投资等“老龄产业”为幌子，由组建的负责集资的团队向有养老服务需求的不特定社会公众特别是老年人进行虚假宣传，夸大经营规模、投资价值，并许诺给付年化收益率为8%—36%的高额回报。为了诱骗老年人参与投资，“爱晚系”公司集资团队成员采取了一系列手段，如，免费发放鸡蛋、米、油等生活用品；吸引养老群体参加公司活动，向老年人宣讲老龄健康、老龄金融、老龄文化等公司六大老龄板块，夸大宣传养老产业前景、规模；使用极少数集资款设立根本不具备养老条件的养老社区、打造居家服务项目等，组织老年人参观、试住；邀请影视明星广告代言，等等。骗取宣传对象的信任后，“爱晚系”公司通过与其签订“居家服务合同”、“艺术品交易合同”等方式收取集资款。

至2018年4月，“爱晚系”公司累计向11万余人吸收资金人民币（以下币种同）132.07亿余元。曹某铭将集资款主要用于支付集资参与人的本息，支付高管高额薪酬、奖金及销售团队薪酬、提成，个人支配使用、挥霍消费等，少部分用于对外投资。2018年5月，曹某铭因担心资金链断裂，大量转移、隐匿资产，销毁、掩藏证据后逃往国外。案发时，给集资参与人造成本金损失46.98亿余元。

2019年11月26日，法院以集资诈骗罪判处曹某铭无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

案例二：夏某等人诈骗、侵犯公民个人信息案，非法获取老年人个人信息、冒充国家工作人员办理“养老抚恤金”诈骗老年人

【关键词】养老抚恤  侵犯公民个人信息  诈骗  全链条惩治  释法说理

【基本案情】

2016年3月，夏某指使董某松通过互联网购买老年人个人信息98000余条。获取个人信息后，夏某指使其雇佣的董某松、刘某慧、孙某旭、高某、郭某峰、闫某风等人，分工负责，冒充国家扶贫办、药监局、民政局等部门的工作人员给老年人打电话，了解其身体、家庭、收入情况，逐步取得其信任，再以帮助办理“养老抚恤金”、“慢性病补贴”、“扶贫款”等虚假名目，收取材料费、保证金、异地转让金等费用，骗取老年人钱财。至2019年7月案发，夏某等人共骗得41名老年人人民币共计498万余元。诈骗所得被夏某用于发放员工工资、个人挥霍等。

2020年6月28日，法院对夏某以诈骗罪判处有期徒刑十一年，并处罚金八万元；以侵犯公民个人信息罪判处有期徒刑三年，并处罚金二万元，数罪并罚决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金十万元。董某松等被告人被判处有期徒刑六年十个月至二年九个月不等，并处罚金。判决后被告人均未上诉，判决已生效。

·合规提示·

01 选择正规金融机构进行投资活动，辨别养老产业合法性

在案例一中，犯罪分子借助老年人关注的居家养老问题作为切入点，以高额回报作为诱饵，非法吸收公共存款来掩饰其犯罪行为的本质，扰乱了金融秩序并严重影响了国家对金融活动的监管。老年人面对花式宣传和巨额回报要提高辨别能力，警惕终身养老的噱头，在购买养老服务时既要查看机构资质也要实地查看比对确认是否和宣传内容一致，在进行养老投资理财时应选择正规的金融机构提供的官方渠道，依法理性进行投资消费，不可一味的被高收益、高回报影响了基本的风险判断。

02 做好个人信息保密工作，不随意泄露身份信息

在案例二中，老年人的个人信息泄露被犯罪分子从非法渠道获取来针对性的对客户进行诈骗，不少人会有疑惑，在日常金融业务办理时也需要个人身份信息，是否也会造成信息泄露呢？

个人向正规的金融机构提供的个人信息目的是为了配合履行反洗钱尽职调查工作，金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供；金融机构也必须采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。因此严格的监管规定和规范的管理措施将保证反洗钱工作中涉及的个人信息不被泄露。

03 不帮助他人过渡资金，保证个人账户信息安全

对于任何来自于他人需要转账、汇款、提供验证码的要求需要提高警惕，及时向相关金融机构或监管部门进行核实，不随意泄露账户的账号、密码，使用个人账户或公司账户为他人过渡转移资金的行为可能会为不法分子提供洗钱渠道。